聰明學金融

保險　增加保障分散風險

　下課後，同學聚在一起討論要參加哪個課後社團，小華卻低頭默默不語。

　小明關心的問：「你怎麼都不講話，是不是身體不舒服？」

　小華嘆口氣回答：「我爸爸前幾天出車禍，受傷住院。這陣子不能工作賺錢，卻要負擔醫療費用，也要花一筆錢來修理機車和賠償對方的損失。我家最近經濟狀況不好，所以這學期無法參加課後社團活動。」

　老師知道小華的狀況後詢問：「你爸爸有保險嗎？」小華無奈的搖搖頭。

大家來討論

　天有不測風雲，人有旦夕禍福。生活中可能會發生難以預料的意外，利用「保險」，我們可以降低這些憾事造成的損害。保險是一種社會互助，每人只要出一小筆錢，就能把所有錢聚集成一大筆急難救助金，如果有人不幸發生意外，便能獲得賠償金彌補損失，因此可以發揮分散風險的效果。實際做法是：投保者向保險公司支付一筆保險費，當被保險人在保險期間發生損失，就能請求保險公司給予賠償，因而發揮分散、移轉風險的功能。

　人生在世，我們除追求身體健康外，也希望好好守護我們的財產。因此，保險主要可區分為兩大類：人身保險和財產保險。

　人身保險保障的對象是「人」，而著重在「生老病死傷殘」方面的保障，稱為人壽保險（壽險）；財產保險保障的對象是「物」，著重針對各種財產的保障，稱為產物保險（產險）。

　人壽保險是用來提供身故（死亡）全殘等保障，以及保險契約到期時的滿期保險金。人身保險還有另外幾種：醫療險是用來給付手術、治療、住院等相關醫療費用；意外險或傷害險用來給付發生意外事故時，需要的傷害醫療費用；重大疾病險是為預防遭逢重大或特定慢性疾病的醫療支出；失能險則是預防因疾病或意外傷害，喪失工作或生活能力而造成的損害。

　至於非人體和生命以外的產物，則可以透過產物保險來獲得保障，常見的有：機車保險、汽車保險、第三人責任險、住宅火險、海上保險、旅遊不便險等。所以如果小華的爸爸投保相關的保險，發生車禍事故時，便能獲得一些保險理賠金，減輕經濟負擔。

知道多一點

　保險雖可以使我們的生命財產獲得保障，但必須事前支付一筆保費。此外，如果沒發生可以申請理賠的事件，已繳交的保費是無法領回的。每個家庭的成員、經濟狀況、生活形態、潛在風險因子都不一樣，最好能列出優先順序、輕重緩急，考量自身需求與保費支付能力，規畫出合適的保單。長大後，你也能幫自己和家人，透過保險來分散風險，增加保障喲！

　玩小遊戲，測驗今天學到的金融知識。