過年的紅包一萬塊, 我想買手機;
媽媽說存銀行;
爸爸說買基金,哪一個對?
分享

  [小巴的心情日記]
  今年過年我真是大豐收耶,爺爺奶奶、外公外婆、
  叔叔姑姑阿姨好多人來我們家,每個人都給我一個紅包,
  算一算加起來總共有一萬塊耶!哇,我變成大富翁了。
  我跟爸爸說,我想買一支新手機;媽媽說存銀行比較保險;
  爸爸說他幫我買基金。到底誰說的才對啊?

  趙婷姐姐說:把壓歲錢拆成好幾份來分配,既能積蓄也能賺錢,變成理財小達人

  我們前面提過在銀行存錢和買股票的觀念,小朋友現在應該是半個理財專家。手中有一筆錢,該怎麼辦?其實不止是小朋友的問題,大人也有這些疑問,小朋友不妨問問父母年終獎金打算如何運用,如果你看完了這本書,說不定你也能提供爸媽很好的建議哦!

  小巴的問題,我們該給他什麼建議呢?我們來整理一下過去所學的各種理財方式,變成這樣的表格:

如何運用

優點

缺點(風險評估)

放到銀行做定存

最穩定,錢不會不見。
可以賺小小的利息。
等到有特別需要時再拿
出來用。

銀行利息都很低,物價
上漲和通貨膨脹會使錢
貶值。

把錢拿去買喜歡的東西

可以買自己需要或想要
的東西。

錢立刻就花掉,沒有了。
買的東西不一定是需要
的,而是一時想要的,
將來不喜歡了或不需
要,東西就沒用了,錢
也沒了。

投資(買基金)

操作得當可以錢滾錢,
可能把一萬元變成二萬元。

萬一操作不當,錢可能
變少了甚至賠光了,不
但什麼也沒買到,錢也
沒了,賠了夫人又折兵。

 

  看來看去,最安全的方法當然是存到銀行,最能立即享受的方法是買東西,最有可能錢滾錢但也最可能慘賠的是基金,到底該選哪一個呢?

  碰到這種情況,理財專家通常會建議大家,可以「分批處理」,也就是把錢拆成好幾份來運用,這樣可以分担風險。例如小巴的一萬塊,可以分成3:4:3,也就是三千;四千;三千。第一個三千元,拿去買小巴想要的東西,像小巴想要新手機,三千元已經可以買到便宜又好用的手機了。

  而其中的四千元,媽媽拿到銀行做定存,起碼這一筆錢可以很安穩的放在銀行,生一點小小的利息,如果未來有什麼需要,可以拿出來用。最後一筆三千元,交給爸爸去投資,爸爸剛好買了每月三千元的定期定額基金,這個月就用小巴的錢去買,等將來基金賺錢贖回後,爸爸可以依照小巴「出資的比例」,分配盈餘給小巴。如果基金賠錢了,小巴也要照比例賠錢,但至少沒有把所有的錢賠光光。

  這樣是不是兩全其美呢?小巴既能買自己喜歡的東西,享受紅包的樂趣,又存下一筆錢,另外還做了一些投資,運氣好的話可以生更多錢,運氣不好即使賠錢了也不會全部損失。

  小朋友,將來你長大賺了錢,希望你也用類似的方式「分批處理」你的收入。我們常聽說有很多「月光族」,每個月領到薪水就花光光了,是最不好的作法。你可以將薪水分為「必要使用」、「生活享樂」、「存款」、「投資」四個部份,每個部份設定一個比例,按照比例嚴格執行。

  你相信嗎?很多領死薪水的普通上班族用這種方式,大學畢業工作幾年,才三十歲就能存到人生第一個一百萬。但也有很多人工作了十多年也沒有積蓄。所以懂不懂理財真的很重要哦。

  不過除了存銀行、買基金、手機之外,其實還有其他的選擇。小朋友是不是常常看到新聞報導上說,有些地方發生了災難,有些低收入戶甚至家裡發生變故的人們,都非常需要我們的幫助。雖然有許多公益團體以及政府的救助,但是如果我們也能發揮大愛的精神,幫助他們,不僅可以讓他們度過難關,同時對於幫助他們的小朋友來說,內心也一定會很開心,很滿足喔!

  什麼叫做「信封理財法」?

  曾經有媒體報導,高雄有一個家庭,月收入5 萬多元,靠著「信封理財法」竟然養活一家八口,還存了百萬積蓄,並且有一棟價值四百多萬元的房子。他們是怎麼做到的?「信封理財法」是一種古老的老智慧,基本做法是:每月收入-儲蓄=支出。他們每個月一領到薪水之後,就把錢放進十個不同項目的信封袋,物費的信封裡面放一萬元;房貸費的信封裡面放六千元;其他八個信封包括:儲蓄、水電、交通、教育、娛樂、保險、奉獻金、緊急預備金,各放五千元。每個項目花完就沒有了,絕不去挪用儲蓄存款。多年下來養活一家八口,有百萬積蓄,還有一棟房子。小朋友有沒有注意到,他們過得這麼節省,每月財務分配項目還有一筆「奉獻金」,真是懂得理財又懂得分享的一家人,很值得學習哦。

 


本單元內容出自台視文化出版之《我是小小巴菲特》一書